Покупкой квартиры в ипотеку сегодня никого не удивишь – такие кредитные программы есть в каждом банке, условия по ним чуть-чуть разнятся, но в целом получение займа не вызывает никаких проблем. С покупкой же или строительством загородного дома на средства банка дела обстоят значительно сложнее. Почему это происходит и как все-таки получить желаемый кредит – в нашей сегодняшней статье.
Почему банки не любят «загородку»
Ничего личного – это просто бизнес, вернее – обычный холодный расчёт. Выдавая деньги под залог типовой квартиры банк практически ничем не рискует – в случае возникновения просрочек по платежам такой объект недвижимости может быть достаточно быстро реализован.
С домами всё гораздо сложнее. Каким бы ни был дом, он всегда будет гораздо менее ликвиден на рынке, а значит покупателя на него придётся искать гораздо дольше. Все это – возможные убытки, на которые банки не всегда готовы идти. Именно поэтому к домам предъявляются высокие требования, ставка по кредиту превышает стандартные ставки по ипотеке на квартиры, а первоначальный взнос практически никогда не опускается ниже 25%.
Стандартные требования к приобретаемому жилому дому
Безусловно, у каждого банка требования будут немного различаться, поэтому финальный список необходимых условий нужно уточнять исходя из того, с каким банком вы будете заключать договор. Тем не менее, есть усреднённый список параметров, которые актуальны практически для всех игроков банковского рынка. И если дом вашей мечты им не соответствует, то получить кредит на покупку будет не очень просто.
К таким условиям относятся:
- Возможность круглогодичного использования дома
- Свободный подъезд к участку, также – в любое время года
- Бетонный, кирпичный или каменный фундамент
- Надежные стены – деревянные и каркасные дома могут быть рассмотрены, но это зависит от года их постройки
- Наличие коммуникаций (лучше всего – центральных)
- Отсутствие признаков ветхого или аварийного жилья
- Этажность – не выше трёх
- Нахождение не более чем в 100 километрах от крупного города
Кроме самого дома есть и условия к участку, на котором он находится: целевое назначение земли должно быть отражено в документах как «для дачного строительства» или для «индивидуального жилищного строительства».
Помимо этого, строительство дома обязательно должно быть завершено – купить недостроенный дом скорее всего не получится, т.к. большинство банков не захотят связывать с таким объектом.
Кредит на строительство дома
Тем не менее, если готового дома мечты вы не нашли и хотите построить его сами – кредит получить возможно. Ваш будущий дом должен будет обладать всеми описанными выше требованиями, а для подтверждения этого вам понадобится дополнительно предоставить в банк проект дома и договора на строительство и подведение коммуникаций, а также сметы на эти работы и разрешение на строительство.
Кроме этого, в большинстве банков потребуется дополнительное обеспечение на то время, пока производится строительство дома. В этом качестве может выступать залог другого вашего недвижимого имущества или поручительство физических лиц.
Дуплексы, таунхаусы и другие дома в коттеджных посёлках
Несколько особняком в ряду частных домов стоят коттеджи и прочие дома, располагающиеся в коттеджных посёлках. Благодаря переходу на проектное финансирование, когда банки своим собственным капиталом по факту участвуют в строительстве, покупка таких объектов недвижимости в ипотеку сегодня практически ничем не отличается от покупки квартиры в новостройке. Разве что выбор банков для каждого коттеджного посёлка обычно ограничен всего лишь несколькими игроками.
Ещё немного дополнительных условий
Как и в случае с покупкой квартиры в ипотеку, при получении кредита на покупку или строительство загородного дома вы будете обязаны застраховать его в пользу банка на весь срок кредита.
Также как и в квартире – можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредиту, но только на покупку или строительство самого дома, а не земельного участка под ним.
Будущее – за частными домовладениями
На развитие частных домовладений в России сегодня возлагаются большие надежды - согласно национальному проекту «Жилье», к 2024 году в России на долю индивидуального жилищного строительства должно приходиться 40 миллионов кв. метров от всего введённого в эксплуатацию жилья.
Цифра внушительная и пока кажется трудно достижимой, причина этому – низкое количество доступных ипотечных программ на этом рынке и описанными нами требования банков к кредитуемым объектам. Тем не менее – с каждым годом ситуация меняется и возможно совсем скоро получение кредита на покупку или строительство загородного дома станет таким же простым, как приобретение квартиры в новостройке.
