Власти поддержат строительство нового жилья ипотекой

Правительство России планирует не только поддержать ипотеку, но и помочь застройщикам нового жилья остаться на плаву в кризис. Для обеспечения выдачи ипотечных кредитов в 2015 году по ставкам не выше 13% ставки будут субсидироваться. В первую очередь планируется субсидировать ставки при покупке квартир в новостройках. Заемщику предложат ставку ниже ключевой, а государство из казны доплатит, чтобы банк получил ставку на 2,2% выше ключевой. Деньги планируется взять из федеральной программы «Жилище» и антикризисного фонда правительства, сообщил один из источников.

13 февраля премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил Минстрою, Минфину и Минэкономразвития определить дополнительный объем бюджетных средств, выделяемых на субсидирование процентных ставок по ипотеке. До 1 марта Минстрой должен будет внести имущественный взнос для формирования имущественного фонда в размере 13,5 млрд руб., из которых 4,5 млрд руб. планируется направить на реструктуризацию ипотеки для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Для того чтобы общий объем средств, выделяемых на субсидии ипотечникам в 2015 году, составил до 20 млрд руб., требуется изыскать 11 млрд руб.

В Кабмине также обсуждались некоторые ограничения при выдачи кредитов: срок до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 20%, максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. – для остальных регионов.

«Кризис не должен свести на нет этот механизм, иначе и строительная отрасль окажется под двойным ударом – из-за сокращения платежеспособного спроса и проблем с привлечением финансирования», – сказал 2 февраля премьер-министр Дмитрий Медведев на совещании в Белом доме.

«С учетом того, что не менее 40–50% сделок с жильем на первичном рынке совершалось при помощи ипотеки, ее развитие становится одним из определяющих факторов для сектора жилищного строительства и вносит ощутимый вклад в рост ВВП. В этих условиях замедление темпов роста рынка ипотеки может оказать сейчас гораздо более ощутимое влияние на экономику по сравнению с ситуацией 2008–2009 годов», – отмечают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию.

В материалах АИЖК говорится, что если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи в этом году сократятся в 4,5 раза по сравнению с 2014-м - с 1,7 трлн руб. до 380 млрд рублей. А если речь идет о новостройках, то в 8,5 раз.

Отметим, что доля сделок с ипотекой выросла до очередного рекордного уровня: по данным Росреестра, 26,7% всех прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в 2014 году, приобретались с использованием ипотечного кредита. А устойчивый рост выдачи ипотечных кредитов на протяжении пяти лет привел к росту объемов строительства нового жилья. Ввод жилья по итогам 2014 года составил 81,6 млн кв. м, что побило даже советские рекорды.

По оценкам экспертов, опрошенных «РБК-Недвижимостью», поддержка со стороны государства окажет положительное влияние на рынок ипотечного кредитования и, как следствие, на развитие первичного рынка недвижимости, где доля ипотечных сделок по итогам прошлого года превысила 50%. Благодаря субсидии на 20 млрд руб. удастся выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб., что существенно поддержит стройки.

Введение мер государственной поддержки ипотеки позволяет надеяться как минимум на то, что условия ныне действующих программ не будут изменены в худшую сторону, отмечает директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп» Дмитрий Пантелеймонов.

«Субсидирование ипотеки в размере 20 млрд руб., несомненно, позитивно отразится на рынке недвижимости. Более того, рынок не бросят, и я уверен, что нас ждут новые денежные вливания. Строительная отрасль обеспечивает большое количество рабочих мест, являясь одним из локомотивов экономики», – считает генеральный директор «НДВ-Недвижимость» Александр Хрусталев.

После повышения ключевой ставки ЦБ банки существенно ужесточили условия выдачи кредитов, закрыв большую часть ипотечных программ и установив практически «заградительные» ставки по оставшимся. Сейчас, за исключением крупнейших игроков, большинство банков выдают кредиты под 18–25%, а брать ипотеку на таких условиях просто нецелесообразно, считает Александр Хрусталев.

«В результате выбор потенциальных заемщиков сузился до нескольких программ жилищного кредитования, реализуемых буквально двумя-тремя банками с государственным участием (приемлемой можно назвать, например, ставку Сбербанка в 14,5%). Все это, разумеется, подорвало спрос на новостройки массового сегмента, где в прошлом году более 50% сделок заключалось с привлечением ипотеки», – рассказал Дмитрий Пантелеймонов.

В то же время, по мнению директора ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константина Шибецкого, с учетом экономической ситуации в стране даже при условии доступной ипотеки со ставкой 13% спрос на ипотечное кредитование в текущем году неизбежно упадет.

По его мнению, основные причины ослабления спроса – падение платежеспособности населения, рост уровня безработицы в стране и просто осторожность людей. Большинство граждан предпочтут не брать на себя серьезные финансовые обязательства в такой непростой период, считает он.

Спрос на ипотечные банковские продукты снизится, и, соответственно, указанной суммы может хватить на весь 2015 год, прогнозирует Константин Шибецкий.

По мнению экспертов, в условиях кризиса проектное финансирование существенно удорожало. Дополнительной мерой могло бы стать кредитование застройщиков, которые занимаются реализацией масштабных и социально значимых проектов, на льготных условиях. Так, недавно на Российском инвестиционно-строительном форуме депутат Елена Николаева предложила возродить программу АИЖК «Стимул», которая была направлена не на поддержку заемщиков, а на финансирование проектов жилья экономкласса.

Источник: http://ipoteka.realty.rbc.ru/articles/135