Группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о запуске в России с 1 января 2021 года механизма ипотечно-накопительной системы (ИНС). Вклады будут застрахованы на сумму до 3 млн рублей.
В России первый проект жилищных накопительных вкладов в банках был запущен в Краснодарском крае в 2011 году. Он состоит двух этапов: накопление первоначального взноса и получение льготного ипотечного кредита.
На первом этапе на вклад регулярно вносится минимальный ежемесячный взнос, на который начисляется субсидия из регионального бюджета. Например, в Краснодарском крае гражданин должен пополнять вклад в размере 3 тыс. рублей. Далее он может получить на свой счет социальную выплату в размере 30% от внесенных средств, но не более 3 тыс. рублей в месяц.
На втором этапе, после накопления первоначального взноса, уполномоченные банки предоставляют ипотечный кредит, чаще всего с более низкой процентной ставкой.
Срок сбережений не может быть менее одного года.
Сейчас депутаты предлагают внести в закон некоторые правки, а именно четко прописать, что сотрудничество банка и заемщика будет осуществляться по договору жилищных сбережений. По нему банк обязуется принимать от клиента средства на вклад и накапливать проценты, начисляемые по заранее оговоренной ставке.
Далее, по окончании срока действия договора банк будет обязан вернуть клиенту все сбережения, выплатить все начисленные проценты, а также заключить с ним кредитный договор на приобретение жилья на заранее оговоренных условиях.
По мнению авторов законопроекта, за 3−7 лет сбережений (минимум 1 год) будущий заемщик сможет накопить первоначальный взнос в размере 50% и более от стоимости жилья.
При этом застрахован такой депозит будет на сумму до 3 млн руб. (в 2 раза больше, чем обычные вклады, застрахованные на 1,4 млн руб.). Авторы законопроекта подчеркивают: страхование обычных и жилищно-накопительных вкладов будет раздельным. То есть, к примеру, если в одном банке два вклада по 3 млн руб., то в случае отъема у банка лицензии вкладчик получит 4,4 млн руб. (3+1,4 млн руб.).
Жилищный вклад может пополняться, с одной стороны, гражданином, с другой — софинансироваться региональными властями. Размер выплат и категории граждан, чьи вклады будут софинанисироваться, определят региональные власти. А вот сумма софинансирования в законопроекте не указана.
Как говорится в пояснительной записке, запуск системы жилищных сбережений позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты.
